Mortgage là gì? Đây là thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính và thể hiện mối quan hệ cho vay và đi vay. Trong mối quan hệ tín dụng, việc cho vay biểu thị qua mortgage là việc người đi vay dùng tài sản của mình để thế chấp với bên cho vay. Cùng tìm hiểu về khái niệm, đặc điểm và cách phân loại hình thức cho vay này nhé.

Mortgage là gì?

Mortgage là thế chấp, thể hiện trong quan hệ tín dụng. Cụ thể, người đi vay sử dụng tài sản của mình để thế chấp. Tuy nhiên, người đi vay không thực hiện chuyển giao tài sản này cho bên cho vay.

Hình thức vay thế chấp được quy định cụ thể theo văn bản pháp luật. Theo Bộ luật dân sự 2015:

“1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).

2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp“.

Như vậy, Mortgage tài sản khi đi vay là bên thế chấp sử dụng tài sản của mình (có minh chứng về quyền sở hữu đối với tài sản đó) để đảm bảo về nghĩa vụ với khoản vay. Điểm cần chú ý là bên thế chấp không giao tài sản này cho bên nhận thế chấp. Hai bên sẽ có thể giao cho bên thứ ba có văn bản thể hiện rõ để họ lưu giữ tài sản thế chấp.

Tìm hiểu các thuật ngữ liên quan đến Mortgage

Để hiểu rõ hơn vấn đề mortgage là gì, chúng ta có thể tìm hiểu một số thuật ngữ liên quan gồm:

Mortgage Rate

Mortgage Rate là lãi suất vay nợ, được sử dụng trong trường hợp chủ sở hữu mang tài sản của mình đi cầm cố. Thuật ngữ mortgage rate này sẽ được dùng để tính toán đối với một khoản thế chấp. Đặc điểm cụ thể của lãi suất này trong mối quan hệ cho vay như sau:

• Lãi suất Mortgage Rate được tính toán đối với khoản thế chấp bởi người cho vay.
• Lãi suất vay nợ này có thể khác nhau trong nhiều trường hợp. Vì còn căn cứ vào từng đối tượng đi vay, về lịch sử hồ sơ tín dụng của họ có tốt không.

Nếu điểm tín dụng cao thì có thể người đi vay sẽ được hưởng một mức lãi suất ưu đãi hơn. Đồng thời, những người có điểm tín dụng thấp thì số lãi họ nhận được sẽ cao hơn.

Reverse mortgage

Reverse mortgage là khoản vay dùng cho những người có độ tuổi từ 62 trở lên. Đồng thời, những người này đi vay phải đảm bảo bằng tài sản nhà ở. Sử dụng khoản vay này, người đi vay có thể chuyển đổi vốn từ nhà thành tiền mặt.

Đặc điểm của mortgage

Một vấn đề cũng rất quan trọng, đó là biết được đặc điểm mortgage là gì. Các đặc điểm của hình thức vay này gồm:

Tài sản được sử dụng khi mortgage

Tài sản được dùng để mortgage chủ yếu là một trong các loại có giá trị, cụ thể như sau:

• Bất động sản.
• Phương tiện giao thông.
• Hàng hóa luân chuyển trong sản xuất kinh doanh,… Những loại tài sản được hình thành ở tương lai.

Khi sử dụng bất động sản hay động sản thế chấp toàn bộ, nếu có vật phụ thì đều được tính vào tài sản mortgage.

Nếu lựa chọn thế chấp động sản, bất động sản thế chấp một phần, vật phụ vẫn thuộc tài sản nhưng có thể thực hiện một số thỏa thuận thống nhất giữa các bên.

Không cần chuyển giao tài sản

• Bên thế chấp không cần phải chuyển giao trạng thái tài sản, thứ được sử dụng để chuyển giao là bộ chứng từ gốc chứng nhận quyền sở hữu tài sản.
• Hai bên (bên thế chấp và bên nhận thế chấp) có thể thống nhất với nhau để chọn ra bên thứ ba giữ tài sản.
• Trong khoảng thời gian thế chấp tài sản, bên mortgage vẫn có quyền được sử dụng tài sản đã được sử dụng để thế chấp.

Đảm bảo tính pháp lý

Thỏa thuận và hợp đồng có liên quan quyền sử dụng tài sản phải đáp ứng yêu cầu tuân thủ quy định pháp luật. Căn cứ pháp lý có thể sử dụng là luật dân sự, luật đất đai,… cùng những quy định khác liên quan.

Ví dụ, bên mortgage sử dụng đất làm tài sản thế chấp cần phải tuân thủ đúng luật đất đai, bộ luật dân sự và các quy định có liên quan.

Phân biệt mortgage với loan

Mortgage và loan đều là hình thức đi vay thể hiện mối quan hệ tín dụng. Tuy nhiên, hai hình thức này thể hiện hai cách thức vay khác nhau. Cùng so sánh sự khác biệt giữa chúng nhé!