Nếu bạn nhận được câu hỏi rằng: “Tôi mới bắt đầu tham gia đầu tư, vậy tôi cần tìm hiểu điều gì?” thì câu trả lời chính xác nhất là bạn nên tìm hiểu khẩu vị rủi ro của bản thân trước. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin cơ bản và quan trọng nhất về khẩu vị rủi ro.

Khẩu vị rủi ro
Khẩu vị rủi ro

1. Như thế nào là khẩu vị rủi ro?

Khẩu vị rủi ro thể hiện khả năng chấp nhận rủi ro được tính dựa theo từng mức độ cụ thể trong suốt quá trình đầu tư. Mức độ rủi ro có nghĩa là tính sự cân bằng giữa lợi ích nhận được, với rủi ro có thể xảy ra. Mỗi nhà đầu tư sẽ có khả năng chấp nhận nhận rủi ro khác nhau vì phong cách đầu tư cũng khác nhau. Có người sẽ ưa mạo hiểm, họ thích nhận lãi cao và sẵn sàng chấp nhận các mức rủi ro cao. Nhưng cũng có người không dám mạo hiểm và yêu thích an toàn hơn thì khẩu vị đầu tư của họ sẽ thấp hơn.

Khẩu vị rủi ro
Khẩu vị rủi ro

Thực tế, trong đầu tư, những dự án có khả năng đem lại lợi nhuận cao thì chắc chắn khó tránh khỏi việc phải đối diện với mức rủi ro lớn. Ngược lại, khi quyết định đầu tư an toàn và bền vững sẽ đem lại lợi nhuận thấp hơn. Nếu chỉ xét trong lĩnh vực tài chính, rủi ro chính là vấn đề về thua lỗ.

Giả sử đối với nhà đầu tư quyết định đầu tư vào chứng khoán, khi khẩu vị rủi ro của chính họ khá lớn, tâm lý vững vàng sẽ có khả năng nhận lại lợi nhuận cao. Điều này không hề có tính đảm bảo chắc chắn, vì việc đầu tư có gặp rủi ro hay không không thể lường trước được.

Khẩu vị rủi ro phải xét trên nhiều yếu tố, không phải lúc nào cũng lợi nhuận cao thì có rủi ro cao. Ví dụ nhà đầu tư muốn bỏ vốn và thu lời nhanh chóng, nhưng không tìm hiểu kỹ, cũng như không có kinh nghiệm phân tích thì khả năng gặp rủi ro là điều không thể tránh.

2. Khẩu vị rủi ro và tầm quan trọng

Khẩu vị rủi ro là công cụ khá quan trọng trong suốt quá trình nhà đầu tư đưa ra quyết định. Nhà đầu tư cần nắm rõ khẩu vị của mình mới có thể biết đâu là sản phẩm phù hợp và mang đến hiệu quả hơn.

Nếu nhà đầu tư không xác định được khẩu vị rủi ro, các cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp sẽ không nhận biết rõ khả năng thu lợi nhuận của mình. Đồng thời, họ cũng rất khó có thể lường trước được những rủi ro tăng cao trong suốt quá trình đầu tư.

3. Khẩu vị rủi ro và lợi ích

Chỉ cần xác định tốt khẩu vị rủi ro thì sẽ mang đến rất nhiều lợi ích:

4. 5 cấp độ khẩu vị rủi ro bạn cần biết

Khẩu vị rủi ro
Khẩu vị rủi ro

Để xác định khẩu vị rủi ro của bản thân, bạn cần biết các cấp độ rủi ro khác nhau. Thông thường trong đầu tư, có 5 cấp độ khẩu vị rủi ro như sau:

Cấp độ 1 – Không thích rủi ro

Ở cấp độ này, bạn cực kỳ không thích rủi ro. Bạn thích đầu tư vào các lĩnh vực mang tính an toàn và sự đảm bảo cao. Ví dụ như gửi tiền tiết kiệm, trái phiếu Chính phủ… Bạn không bao giờ quan tâm đến tiền ảo hay những thứ có mức độ rủi ro cao. Khi sở hữu những đặc điểm này, bạn là nhà đầu tư thuộc cấp độ 1 của khẩu vị rủi ro.

Cấp độ 2 – Rủi ro tối thiểu

Nhà đầu tư thuộc cấp độ này thường chọn những dự án có tính rủi ro thấp. Họ không kỳ vọng sinh lời cao và luôn ưu tiên bảo toàn tài sản của bản thân. Khác với cấp độ 1 – không thích rủi ro, các nhà đầu tư cấp độ 2 vẫn có thể chấp nhận chịu rủi ro nhưng với mức độ rất thấp (tối thiểu). Mua bảo hiểm, trái phiếu doanh nghiệp hoặc thậm chí bất động sản là những loại hình yêu thích của họ.

Cấp độ 3 – Thận trọng

Nhà đầu tư thuộc cấp độ thận trọng chỉ thích những loại hình đầu tư có giá thấp hay rủi ro ở mức trung bình. Ví dụ đầu tư chứng khoán, những người thuộc cấp độ này sẽ luôn chọn cổ phiếu các công ty uy tín, phát triển bền vững. Họ không kỳ vọng lợi nhuận cao ở ngắn hạn nhưng lại mong muốn sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm ngân hàng trong tương lai. Do đó, họ là những nhà đầu tư chấp nhận mức rủi ro ở mức trung bình.

Cấp độ 4 – Thử thách

Cấp độ 4 là cấp độ mang tính rủi ro cao hơn những cấp độ trước. Các nhà đầu tư thuộc cấp độ này sẽ luôn xem xét tất cả các cơ hội đầu tư. Chúng bao gồm những phương án an toàn, rủi ro thấp hoặc rủi ro cao, dài hạn hay ngắn hạn… Sau đó họ phân tích, phân bổ và quyết định lựa chọn phương án có lợi nhất. Bên cạnh đó, họ là những người kỳ vọng sinh lời cao (thường trên 20%/năm). Tuy nhiên, họ luôn có sự cân bằng và tìm hiểu các dự án trước khi quyết định đầu tư chứ không hề mạo hiểm.

Cấp độ 5 – Mạo hiểm

Cấp độ khẩu vị rủi ro này gồm những nhà đầu tư kỳ vọng sinh lời cực kì cao, thường gấp 2-3 lần vốn bỏ ra. Đây là những người thích mạo hiểm, chấp nhận mức rủi ro lớn. Họ thường đầu tư vào Bitcoin, Crypto hay những loại hình mạo hiểm tương tự khác.

Khẩu vị rủi ro
Khẩu vị rủi ro

5. Cách xác định khẩu vị rủi ro

Từ kiến thức về 5 cấp độ khẩu vị rủi ro trên, bạn cần xem xét bản thân phù hợp với cấp độ nào nhất. Sau đó, sẽ đưa ra lựa chọn và kiên trì với quyết định của mình đến cùng.

Thông thường nhà đầu tư có số vốn lớn sẽ thích cấp độ rủi ro từ 3 trở xuống bởi họ mong muốn ưu tiên bảo toàn tài sản của mình. Ngược lại, những nhà đầu tư nhỏ lẻ thường kỳ vọng lợi nhuận ở mức cao hơn nên họ sẽ thích cấp độ 4 và 5.

Nhà đầu tư cần nắm chắc “được và mất” ở mỗi cấp độ khẩu vị rủi ro. Từ đó, bạn có thể đưa ra lựa chọn và chịu trách nhiệm với quyết định của mình. Khi đã xác định được khẩu vị rủi ro, bạn đừng nên thay đổi khẩu vị quá thường xuyên. Bởi sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư về lâu về dài của bạn.

6. Kết luận

Trên đây là những kiến thức cơ bản về khẩu vị rủi ro mà các nhà đầu tư cần nắm chắc. Khi hiểu được nó cũng như cách xác định chính xác khẩu vị rủi ro trong đầu tư, bạn sẽ dễ dàng định hướng chiến lược của bản thân mà không ảnh hưởng bởi bất kỳ ai hay yếu tố nào.

Thông qua bài viết, EFX mong các nhà đầu tư có thêm kiến thức thực hiện giao dịch thành công và thu được nhiều lợi nhuận.

Xem thêm các thông tin và nhận hỗ trợ tại Fanpage

Chúc các nhà đầu tư luôn thành công!