Quản lý tài chính cá nhân được xem như một việc làm không thể thiếu và là con đường ngắn nhất đến với sự tự do tài chính. Nếu bạn không quản lý tốt những gì đang có thì nó có thể biến mất bất kỳ lúc nào, tiền cũng thế. Hãy áp dụng triệt để 5 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dưới đây để giúp bạn tập trung tối đa vào những thứ bản thân mong muốn.
1. Kiểm soát việc tiêu tiền
Bước đầu để học cách quản lý tài chính cá nhân là nhờ vào việc kiểm soát hành vi tiêu tiền của bản thân bằng cách chi ít hơn so với tiền bạn thu được.
Hãy tập viết ra các khoản chi tiêu cố định trong tháng và cắt giảm những chi phí không đáng có. Khi mua sắm, luôn liệt kê những thứ cần mua trước. Việc làm này giúp quản lý tài chính cá nhân tốt hơn.
2. Kiểm soát hành vi tiêu tiền phung phí vào những thứ không cần thiết
Bạn cần hạn chế dùng thẻ tín dụng để chi tiêu. Bạn sẽ bị sự tiêu pha thoải mái lúc đó che mờ lý trí và không kiểm soát được khoản tiền tiêu vào chỗ hoặc những thứ không cần thiết. Tài chính cá nhân chắc chắn cũng sẽ bị ảnh hưởng đáng kể nếu việc này vẫn tiếp diễn, lặp đi lặp lại liên tục. Hãy nhớ chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
3. Sử dụng các công cụ nhắc nhở chi tiêu
Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả tiếp theo đó là dùng các công cụ quản lý chi tiêu, chúng sẽ hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn. Khi bạn biết rõ các nguồn chi của mình đi về đâu, cho vấn đề nào thì bạn có thể kiểm soát tốt hơn tài chính cá nhân của mình.
Đây là 3 công cụ theo dõi quản lý tài chính cá nhân tốt nhất được khuyên dùng:
3.1 Ứng dụng Money Lover
Money Lover được xem là một ứng dụng thông minh giúp người dùng quản lý và phân loại các khoản thu và chi tiêu hợp lý. Ứng dụng có giao diện thân thiện, dễ sử dụng và có mặt trên tất cả nền tảng.
3.2 Sổ thu chi Misa
Sổ thu chi Misa, một ứng dụng giúp người dùng quản lý và kiểm soát hoạt động chi tiêu. Ứng dụng này rất dễ sử dụng, thân thiện, kể cả với những người không rành về công nghệ và tài chính cũng có thể sử dụng một cách dễ dàng.
3.3 Pocket Guard
Nếu muốn quản lý tài chính cá nhân thì chắc chắn bạn không thể bỏ qua Pocket Guard. Được xem là ứng dụng tài chính thông cá nhân thông minh trong việc giám sát tất cả những hoạt động của dòng tiền, giúp người dùng chi tiêu tốt hơn. Tính năng an toàn, lưu trữ thông minh, và dễ dàng theo dõi.
4. Có kế hoạch tài chính cá nhân rõ ràng
Bạn nên có một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Bắt tay ngay vào việc đề ra mục tiêu và thiết lập mọi thứ, thời gian thực hiện theo ngày, tuần, tháng.
Bạn cũng có thể chia chi tiêu của mình thành nhiều nhóm khác nhau để dễ quản lý hơn như chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm, chi tiêu cho giáo dục, tiền đầu tư, tiền phát sinh trong tháng.
Để có thể lập ngân sách phù hợp, hãy theo dõi các khoản thu, chi của giai đoạn trước để cân đối trong các giai đoạn tiếp theo.
4.1 Quy tắc 50/20/30
Không phải tự nhiên mà quy tắc 50/20/30 được xem như quy tắc vàng được chọn lực sử dụng nhiều nhất. Quy tắc 50/20/30 là cách phân chia tỷ lệ để bạn có được cho bản thân kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp hơn. Quy tắc này được áp dụng như sau:
-
- 50% Thu nhập – dành cho các nhu cầu thiết yếu
Bạn chỉ nên dành ra tối đa 50% thu nhập của bản thân cho những chi phí thiết yếu trong cuộc sống. Chi phí này bao gồm những khoản mà bạn chắc chắn cần bỏ ra hoặc có thể gọi là chi phí cố định như tiền ăn, ở, tiền điện nước, chi phí đi lại…
Bạn hãy cố gắng không dùng vượt quá con số 50% này. Nếu thực sự cần thiết hãy thử giảm các chi phí khác. Còn nếu thật sự không giảm được nữa, thì buộc bạn phải giảm các mục tiếp theo 5% (theo lời khuyên của các chuyên). Lưu ý là chỉ nên giảm chi tiêu cá nhân, không nên giảm các mục tiêu tài chính.
-
- 20% thu nhập – dành cho các mục tiêu tài chính
Tùy mỗi người mà mục tiêu tài chính cá nhân sẽ khác nhau nhưng hãy cố để lại khoản này cho mục tiêu tiết kiệm, các quỹ dự phòng và trả nợ nếu có. Chỉ cần dành ra được quỹ này bạn đã có thể thoải mái hơn mà không cần phải nghĩ quá nhiều về vấn đề tài chính về sau.
-
- 30% thu nhập – Dành cho các chi tiêu cá nhân
Theo các chuyên gia tài chính cho rằng, đây được xem là danh mục hoàn toàn linh hoạt. Bạn nên chi tiêu một cách có chủ đích ở mục này, không nên lãng phí quá nhiều vào những thứ không cần thiết. Những chi phí này có thể là: giải trí, du lịch, mua sắm,… Con số 30% là tỷ lệ tối đa bạn nên dành cho cuộc sống cá nhân. Chi phí ở mục này càng ít bạn càng sớm đạt được mục tiêu tự do tài chính.
5. Tích lũy và đầu tư thông minh
Đầu tư thông minh giúp bạn đến gần hơn với con đường tự do tài chính cá nhân. Một trong những cách quản lý tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay đó là dùng tiền tích lũy mang đi đầu tư một cách đúng đắn. Việc lựa chọn các phương thức đầu tư thông minh và an toàn sẽ giúp tiền của bạn sinh sôi một cách nhanh chóng và có được cuộc sống chất lượng, hạnh phúc hơn.
Hãy dành thời gian tìm hiểu và chọn cho bản thân kênh đầu tư phù hợp nhất.
6. Kết luận
Trên đây là 5 cách giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt nhất, được tổng hợp từ các chuyên gia. Sẽ không bao giờ là quá muộn để bắt đầu sắp xếp lại việc quản lý tài chính cá nhân để tiến gần hơn đến sự thoải mái về tài chính.
Thông qua bài viết, EFX mong các nhà đầu tư có thêm kiến thức thực hiện giao dịch thành công và thu được nhiều lợi nhuận.
Xem thêm các thông tin và nhận hỗ trợ tại Fanpage
Chúc các nhà đầu tư luôn thành công!